De voordelen van aflossen op je hypotheek
Wie extra aflost op zijn hypotheek, verkleint meteen zijn schuld bij de bank. Hierdoor hoef je minder rente te betalen en kun je op de lange termijn veel geld besparen. Zodra je hypotheek lager wordt, dalen ook je maandlasten. Dat kan een fijn gevoel zijn, vooral als je later met pensioen gaat of gewoon wat rustiger wilt leven. Ook heb je met een lagere lening meer zekerheid. Je loopt minder risico als de huizenmarkt zakt, en de kans dat je met een restschuld blijft zitten wordt kleiner. Voor mensen die graag financieel vrij willen zijn, voelt hypotheek aflossen als een stap in de goede richting.
Waarom sommige mensen aflossen dom vinden
Toch zijn er mensen die vinden dat aflossen op je hypotheek dom is. Dat heeft vooral te maken met de huidige rente en de mogelijkheden om met je spaargeld meer te doen. De rente op een hypotheek is nu vaak lager dan vroeger. Tegelijk levert sparen bijna niets op, maar sommige beleggingen kunnen juist meer opleveren dan het bedrag dat je bespaart door extra af te lossen. Met andere woorden: als je geld investeert in aandelen of obligaties, is er een kans dat je vermogen sneller groeit dan wanneer je het in je huis stopt. Daarom zeggen sommige experts dat je beter niet aflost, zolang je het geld ergens anders harder kunt laten groeien. Ook betaal je minder belasting over je spaargeld als je het gebruikt om je huis af te lossen, maar soms verlies je ook hypotheekrenteaftrek. Dat maakt het allemaal net iets ingewikkelder.
De nadelen van volledige aflossing
Geheel je hypotheek aflossen geeft veel mensen rust, maar heeft niet alleen voordelen. Wie helemaal geen schuld meer heeft, verliest het recht op hypotheekrenteaftrek. Hierdoor kan het gebeuren dat je netto meer belasting betaalt. Nog een nadeel is dat je spaargeld vastzit in het huis. Wil je het later toch opnemen, bijvoorbeeld voor een grote aankoop of financiële tegenvaller, dan kan dat niet zomaar. Je zult je huis moeten verkopen of opnieuw moeten lenen. Dat beperkt je bewegingsvrijheid. Daarnaast denken sommigen dat je vermogen in stenen weinig extra oplevert, omdat de huizenprijzen niet altijd blijven stijgen. Daarom zijn mensen soms bang dat het dom is om direct alles in de eigen woning te stoppen.
Kiezen tussen zekerheid of rendement
De keuze tussen aflossen en niet aflossen gaat vaak over gevoel. De één kiest voor zekerheid en lagere maandkosten, de ander gaat voor een hoger mogelijk rendement door te beleggen. Je situatie en wensen spelen een grote rol. Heb je bijvoorbeeld een vast inkomen en weinig risico dat je je baan kwijtraakt, dan kun je misschien wat meer risico nemen en minder snel aflossen. Heb je graag alles goed geregeld, kies je misschien wél voor extra aflossen. Voor veel mensen geldt dat het verstandig is om beide opties te combineren. Je lost een klein gedeelte extra af, zodat je maandlasten dalen, maar je houdt ook geld apart om sneller te groeien of onvoorziene uitgaven op te vangen. Wat voor jou werkt, hangt af van je levensfase, spaargeld en plannen voor de toekomst.
Meest gestelde vragen over hypotheek aflossen dom
Wat betekent het om je hypotheek extra af te lossen?
Als je je hypotheek extra aflost, betaal je bovenop het afgesproken maandbedrag een extra bedrag terug aan de bank. Hierdoor wordt je schuld sneller kleiner en bespaar je op de lange termijn rente. Je maandlasten dalen meestal ook iets.
Waarom vinden sommigen het dom om je hypotheek volledig af te lossen?
Sommige mensen vinden het dom omdat je spaargeld dan vastzit in het huis. Daarnaast verlies je het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek, en met beleggen of investeren kun je soms meer verdienen dan je bespaart met aflossen.
Verhoogt het aflossen op je hypotheek je kans op extra belasting betalen?
Als je volledig aflost, kun je inderdaad meer belasting gaan betalen doordat je geen renteaftrek meer hebt. Ook wordt je huis soms gezien als extra vermogen, wat invloed kan hebben op je belastingaangifte.
Is aflossen altijd verstandig bij een lage rente?
Wanneer de rente op je hypotheek laag is, kan het soms slimmer zijn om je geld ergens anders te gebruiken, bijvoorbeeld om te beleggen. Dan groeit je vermogen mogelijk sneller dan je bespaart met aflossen.
Wat als ik mijn spaargeld niet wil vastleggen in mijn huis?
Als je je spaargeld liever apart houdt, zodat je altijd snel bij je geld kunt, kun je beter niet alles in één keer aflossen. Je kunt ook kiezen voor een deel extra aflossen en een deel op je spaarrekening houden.