Als zelfstandige heb je veel vrijheid, maar je moet ook zelf zorgen voor je toekomst. Een belangrijk onderdeel daarvan is je pensioen. Waar werknemers automatisch pensioen opbouwen via hun werkgever moet je als zzp’er zelf het initiatief nemen. Veel zelfstandigen stellen dit uit omdat het ingewikkeld lijkt of omdat ze andere prioriteiten hebben. Toch is het slim om er vroeg mee te beginnen zodat je later niet voor verrassingen komt te staan. Een goed pensioen geeft rust en zekerheid over je financiële toekomst.
Waarom een pensioen belangrijk is als zelfstandige
Veel mensen die in loondienst werken bouwen automatisch pensioen op via hun werkgever. Als zelfstandige zonder personeel moet je dat zelf regelen. Dat maakt het belangrijk om op tijd na te denken over later. Een goed pensioen zorgt ervoor dat je ook na je werkzame leven genoeg geld hebt om van te leven. Zonder voorbereiding loop je het risico dat je straks alleen een AOW-uitkering ontvangt en dat is vaak niet genoeg om je vaste lasten te betalen. Door vroeg te beginnen met aanvullend pensioen opbouwen als zzp’er hoef je minder per maand opzij te zetten en bouw je rustig een financiële buffer op.
De verschillende manieren om pensioen op te bouwen
Er zijn verschillende manieren om als zelfstandige geld opzij te zetten voor later. Je kunt zelf sparen op een spaarrekening maar ook beleggen via een beleggingsrekening. Daarnaast bestaan er lijfrentes bij banken of verzekeraars waarbij je maandelijks een bedrag inlegt dat later wordt uitgekeerd als aanvulling op je AOW. Een andere optie is een zzp pensioen rekening openen waarbij je profiteert van belastingvoordeel. De Belastingdienst staat toe dat je een deel van je inkomen gebruikt voor pensioenopbouw waardoor je minder belasting betaalt over dat deel.
Hoeveel geld moet je opzij zetten
Hoeveel je het beste kunt sparen hangt af van je inkomen, leeftijd en wensen voor later. Een vuistregel is om ongeveer tien procent van je winst te reserveren voor je pensioen. Als je pas op latere leeftijd begint is het verstandig om dat bedrag iets te verhogen. Je kunt een berekening maken met online tools om te zien hoeveel je nodig hebt om je gewenste maandinkomen te behouden. Het helpt ook om te bedenken wat je vaste kosten straks zijn zoals huur, zorgverzekering en dagelijkse uitgaven.
De voordelen van pensioen sparen voor zelfstandigen
Pensioen opbouwen heeft niet alleen voordelen voor later maar ook nu. Door geld opzij te zetten voor je oude dag laat je zien dat je bewust met je inkomen omgaat. Het geeft rust en zekerheid omdat je weet dat je iets opbouwt voor de toekomst. Daarnaast kun je profiteren van belastingvoordelen als je gebruikmaakt van een pensioenrekening of lijfrente. Dit betekent dat je nu minder belasting betaalt terwijl je later belasting betaalt over de uitkering. Vaak val je dan in een lager belastingtarief waardoor je uiteindelijk meer overhoudt.
Wat is het beste pensioen voor zzp’ers
Er is niet één vaste oplossing die voor iedereen werkt. De beste keuze hangt af van je persoonlijke situatie. Wil je zekerheid, dan is een spaarrekening of bankspaarproduct een veilige optie. Verwacht je dat de beurzen goed blijven presteren, dan kan beleggen op lange termijn meer opleveren. Je kunt ook beide combineren. Zo bouw je zekerheid op met sparen en groei met beleggen. Denk goed na over hoeveel risico je wilt nemen en of je dat prettig vindt. De sleutel is om regelmatig te storten en je plan af en toe te bekijken.
Zo begin je met pensioen opbouwen als zelfstandige
De eerste stap is inzicht krijgen in wat je nu hebt en wat je straks nodig hebt. Bekijk hoeveel je AOW zal zijn en welk bedrag je maandelijks wilt ontvangen na je pensioen. Kies vervolgens een vorm die bij je past. Sommige banken en verzekeraars bieden speciale producten aan voor zelfstandigen. Het belangrijkste is dat je begint ook al is het met een klein bedrag. Door regelmatig te storten groeit het vanzelf.
Een goed pensioen geeft vrijheid
Een goed opgebouwd pensioen zorgt ervoor dat je later niet afhankelijk bent van anderen. Je kunt blijven doen wat je leuk vindt zonder zorgen over geld. Door nu te beginnen geef je jezelf de vrijheid om later ontspannen te leven. Het is nooit te vroeg om te starten maar wel zonde om te wachten. Elke euro die je nu spaart helpt je straks om onbezorgd te genieten van je vrije tijd.