Dit betekent een aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek leen je geld voor je huis. Je betaalt elke maand alleen rente aan de bank, niet het geleende bedrag zelf. Dat aflossen uit zich pas aan het einde van de periode – meestal na dertig jaar. Tot die tijd blijft je schuld hetzelfde. Dit betekent dat je maandlasten lager kunnen zijn dan bij andere hypotheekvormen, omdat je niet spaart of aflost in die periode. Toch moet je het bedrag aan het einde in één keer terugbetalen of je huis verkopen om de schuld te voldoen. Het is dus slim om goed te kijken of je op lange termijn deze terugbetaling kunt doen.
Zo kun je de maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek uitrekenen
De maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek bestaan alleen uit rente. Als je wilt weten hoeveel je elke maand moet betalen, vermenigvuldig je het geleende bedrag met het rentepercentage en deel je dat door twaalf. Stel, je leent 200.000 euro en je rente is 3 procent per jaar. Je rekent dan 200.000 keer 0,03, dat is 6.000 euro rente per jaar. Per maand is dat 6.000 gedeeld door 12, dus 500 euro. Het maandbedrag is dus makkelijk te berekenen, omdat je niet apart aflost in die periode. Verandert de rente? Dan veranderen ook je maandlasten. Houd daar rekening mee als je een exemplaar van een lening overweegt.
Het bedrag dat je maximaal kunt lenen bij een aflossingsvrije hypotheek
Er zijn regels voor het maximale bedrag dat je met een aflossingsvrije hypotheek mag lenen. Sinds 2013 mag je nog maar tot de helft van de waarde van je huis een aflossingsvrije lening afsluiten. Koopt je een huis van 300.000 euro? Dan is maximaal 150.000 euro aflossingsvrij toegestaan. De rest moet je met een andere hypotheekvorm regelen waar je wel aflost. Dit voorkomt dat mensen aan het einde van de looptijd met een grote restschuld blijven zitten die ze niet terug kunnen betalen. Banken kijken ook naar je inkomen. Ze willen zeker weten dat je de kosten nu en straks kunt dragen. Daardoor hangt het maximale leenbedrag niet alleen van de waarde van je huis af, maar ook van je financiële situatie.
De gevolgen aan het einde van de looptijd
Na dertig jaar moet de lening in één keer worden terugbetaald. Dit kan even schrikken zijn, want het volledige bedrag staat dan nog open. Sommige mensen kiezen ervoor om hun huis te verkopen zodat ze met de opbrengst de schuld aflossen. Anderen proberen opnieuw een lening af te sluiten, bijvoorbeeld als hun inkomen goed genoeg is en hun huis veel waard is geworden. Maar de bank kan weigeren mee te werken, vooral als je ouder bent of als de woningwaarde is gedaald. Het is daarom verstandig om van tevoren plannen te maken over hoe je met die laatste betaling omgaat. Sommige mensen lossen tussendoor toch wat extra af, anderen bouwen spaargeld op om zich voor te bereiden. Een goed overzicht en tijdig advies zijn heel belangrijk bij deze keuze.
Handige tips bij het plannen van je aflossingsvrije hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek berekenen is niet moeilijk, maar plannen voor de toekomst vraagt wel aandacht. Het helpt als je af en toe kijkt hoe je situatie ervoor staat. Check of ondanks de lagere maandlasten je straks genoeg geld hebt om de lening terug te betalen. Zet spaargeld apart als je verwacht het bedrag niet in één keer bij elkaar te kunnen krijgen. Let goed op als je rentevastperiode afloopt, want de rente kan stijgen waardoor je maandbedrag omhoogschiet. Ook is het slim om na te vragen bij je hypotheekadviseur welke opties je hebt richting het einde van de looptijd. Zo voorkom je vervelende verrassingen en weet je wat je kunt verwachten na dertig jaar.
Meest gestelde vragen over aflossingsvrije hypotheek berekenen
-
Wat gebeurt er als ik het eindbedrag van een aflossingsvrije hypotheek niet kan terugbetalen?
Als je het geleende bedrag aan het einde niet kunt terugbetalen, zal de bank samen met jou naar een oplossing zoeken. Dit kan betekenen dat je je huis moet verkopen om de schuld af te lossen. Soms kun je proberen de lening te verlengen, maar dit lukt niet altijd, zeker niet bij lagere inkomsten of als de waarde van het huis is gedaald.
-
Kan ik tussendoor extra aflossen op een aflossingsvrije hypotheek?
Extra aflossen is meestal toegestaan, maar controleer de voorwaarden van je hypotheek. Sommige banken hanteren een boete als je meer aflost dan afgesproken. Door eerder af te lossen, vermindert de schuld, waardoor het bedrag dat openstaat aan het einde kleiner wordt.
-
Bouw ik vermogen op met een aflossingsvrije hypotheek?
Met een aflossingsvrije hypotheek bouw je geen vermogen op door af te lossen. De schuld blijft tijdens de looptijd even groot. Als de waarde van je huis stijgt, kan je huis wel meer waard zijn dan de schuld. Daalt de waarde, dan kun je met een restschuld achterblijven als je verkoopt.
-
Mag ik nog steeds rente aftrekken bij een aflossingsvrije hypotheek?
Voor aflossingsvrije hypotheken die vóór 2013 zijn afgesloten, is de rente vaak nog aftrekbaar. Nieuwe aflossingsvrije hypotheken kennen meestal geen renteaftrek meer voor de belasting. Vraag dit na bij een financieel adviseur of belastingdienst voor jouw situatie.